כפי שפורסם בהרחבה באגרות המידע של מלם שכר פלוס לחודשים מרץ 2016 ואוגוסט 2016, בשנת 2016 פרסמה רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון הוראות לעניין הליך לקביעת קרנות נבחרות. מטרת ההליך הינה שיפור המענה הניתן לכשלי שוק הקיימים בשוק הפנסיה בישראל, שפגעו בציבור החוסכים ובפרט בעובדים הלא מאוגדים, וכן לסייע להגברת התחרותיות ולצמצום הריכוזיות בשוק החיסכון הפנסיוני אשר נשלט דאז על ידי חמש קרנות הפנסיה הגדולות. מאז נערכו שלושה הליכים לקביעת קרנות נבחרות.
ביום 25.8.2024 פרסמה רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון חוזר עדכון הוראות לעניין בחירת קופת גמל הכולל בין היתר הוראות לעניין המנגנון החדש על פיו יצרף מעסיק לאחת מהקרנות הנבחרות את כל אחד מעובדיו שלא מימשו את זכותם לבחירת קופת גמל לאחר שניתנה ל הם הזדמנות לעשות כן.
כמו-כן, נקבעו הוראות לעניין האפשרות לבצע המרה של שיעור דמי הניהול של הקרנות הנבחרות מצבירה להפקדה וגם ההוראה לעניין משך תוקפו של ההליך לקביעת הקרנות הנבחרות.
כמו כן ביום 25.8.2024 פרסמה רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון למנהלי קרנות הפנסיה החדשות חוזר בנושא הליך קביעת קרנות נבחרות בו פורטו כללים לגבי הליך קביעת קרנות נבחרות החל מיום 1 בנובמבר 2024 ולגבי שיעורי דמי הניהול שייגבו על ידן.
ביום 19.9.2024 פרסמה רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון תוצאות ההליך הרביעי לקביעת קרנות פנסיה נבחרות כדלקמן: לאחר בחינת ההצעות, נמצא כי הצעותיהן של חברת אינפיניטי השתלמות גמל ופנסיה בע"מ, של חברת אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ, של חברת מור קופות גמל בע"מ ושל מיטב גמל ופנסיה בע"מ, (להלן חברה מנהלת של קרן נבחרת) דורגו בארבעת המקומות הראשונים.
בהתאם לכך, ארבעת קרנות הפנסיה האמורות ייקבעו כקרנות נבחרות למשך 4 שנים, החל מיום 1.11.2024 ועד ליום 31.10.2028.
במהלך התקופה האמורה, מעסיק שעובדו לא בחר בקופת גמל, לפי סעיף 20 לחוק הפיקוח על
שירותים פיננסיים (קופות גמל), תשס"ה–2005, והוא לא ערך הליך תחרותי לבחירת קופת ברירת מחדל, יהיה חייב להפקיד בשלו כספים לאחת מקרנות הפנסיה הנבחרות הקיימות באותו המועד, בהתאם למנגנון חלוקה המבוסס על ספרת הביקורת במספר תעודת הזהות של כל עובד, באופן הבא:
יצוין כי מנגנון החלוקה האמור חל על מעסיק המעסיק 50 עובדים ויותר, והוא יכנס לתוקפו החל מיום 1.6.2025 ועד לאותו מועד מעסיק רשאי לצרף עובד שלא בחר בקופת גמל לאחת מהקרנות הנבחרות על פי שיקול דעתו ולא על פי מנגנון החלוקה.
כמו כן, מעסיק המעסיק פחות מ-50 עובדים רשאי לצרף עובד כאמור לאחת מהקרנות הנבחרות על פי שיקול דעתו ולא על פי מנגנון החלוקה.
לצורך כך, עליו לשלוח לחברה המנהלת אליה הוא מבקש לצרף את עובדו, באופן חד – פעמי, הצהרה בהתאם לנוסח לפיה הוא מעסיק פחות מ–50 עובדים.
שיעורי דמי הניהול, מהיתרה הצבורה ומהפקדות, שתגבה כל אחת מהחברות המנהלות של הקרנות הנבחרות לא יעלו על:
- 0.22% מהיתרה הצבורה.
- 1.00% מההפקדות.
דמי ניהול אלו מובטחים לעובד למשך 10 שנים ממועד ההצטרפות שלו לקרן הפנסיה.
בנוסף, באפשרות עמית פעיל בקרן פנסיה נבחרת לפנות לחברה המנהלת של הקרן הנבחרת בבקשה להמיר חלק מדמי הניהול מצבירה לדמי ניהול מהפקדה. אפשרויות ההמרה העומדות בפני העמית בקרן הפנסיה הנבחרת יפורסמו על ידי החברה המנהלת של הקרן הנבחרת באתר האינטרנט שלה.
חלופות ההמרה האופציונליות אותן יכולה החברה המנהלת של קרן נבחרת להציע לעמיתיה יכולות לכלול את אחת או יותר מהחלופות הבאות בלבד:
המרת דמי הניהול בהתאם לבקשת העמית תבוצע על ידי החברה המנהלת של הקרן הנבחרת רק אם היא מיטיבה עם אותו עמית, בהתאם להוראות שקבע הממונה הכוללות נוסחה הבוחנת את כדאיות ההמרה במועד הבקשה.
הליך זה ממשיך את מהלכי הרשות לשמירת עניינם של החוסכים בקרנות הפנסיה, באמצעות קביעת דמי ניהול אטרקטיביים לחוסכים צעירים וחוסכים בעלי שכר נמוך בשל דמי הניהול מהפקדה הנמוכים במיוחד, כאשר בהליך זה ניתן מענה גם לחוסכים בעלי יתרות צבורות גבוהות באמצעות קביעת מנגנון המרת דמי ניהול. בנוסף, קובע ההליך מנגנון פשוט וברור למעסיקים לאופן חלוקת העובדים המצטרפים בין הקרנות הנבחרות.
